قفزة نوعية في القطاع المصرفي الكويتي: المدفوعات غير النقدية تبلغ 85%

شهد القطاع المصرفي في دولة الكويت مسيرة متقدمة من التحول الرقمي انطلقت منذ تشغيل أول جهاز صراف آلي واستخدام البطاقات البلاستيكية عام 1979، بقيادة استباقية من بنك الكويت المركزي. وقد عمل البنك على تطوير أطر تنظيمية داعمة للابتكار المالي، وتبني التقنيات الحديثة كالخدمات المصرفية الرقمية والحوسبة السحابية وتقنيات الذكاء الاصطناعي، إلى جانب تعزيز الأمن السيبراني والحفاظ على الاستقرار المالي.

وفي ظل التحولات العالمية المتسارعة وتداعيات جائحة فيروس كورونا، جاءت رؤية التنمية (كويت 2035) لترسخ مكانة الكويت كمركز مالي وتجاري، عبر التحول من اقتصاد طاقة إلى اقتصاد معرفي مستدام. وفي هذا السياق، قاد بنك الكويت المركزي هذه المسيرة عبر مبادرات تنظيمية بارزة، من أبرزها إطلاق البيئة الرقابية التجريبية (Regulatory Sandbox) لدعم الشركات والأفراد في تقديم منتجات مالية مبتكرة.

كما واصل بنك الكويت المركزي تطوير البنية التحتية لأنظمة المدفوعات منذ عام 2004، بما في ذلك نظام الكويت الآلي لتسوية المدفوعات بين المشاركين (KASSIP) ونظام الكويت للمقاصة الإلكترونية للشيكات (KECC)، مع إتاحة تشغيلها على مدار الأسبوع بدءاً من أبريل 2025. وتضمنت الجهود تنفيذ المرحلة الثانية من نظام الكويت الوطني للمتدفوعات بتدشين نظام الكويت للمقاصة الآلية (KACH) ونظام الكويت لإدارة المنازعات (KDMS)، إضافة إلى إطلاق نظام الخدمات المصرفية الإلكترونية (EBSS) للجهات الحكومية بمشاركة 51 جهة.

وعلى صعيد المدفوعات العابرة للحدود، انضمت البنوك المحلية إلى نظام المدفوعات الخليجية آفاق، كما أُطلقت خدمات الدفع الرقمي مثل أبل باي في عام 2022 وسامسونغ باي وخدمة الدفع الآني ومض في عام 2024. وأسهمت هذه التطورات في ارتفاع حصة المعاملات غير النقدية إلى 85% خلال الربع الثاني من عام 2026 مقارنة بنحو 34% في عام 2010.

وفي إطار التنظيم والترخيص، ألزم بنك الكويت المركزي مؤسسات نظم الدفع بتوفيق أوضاعها والتسجيل في سجل مزاولي النشاط، حيث تمت الموافقة على قيد تسع شركات لخدمات الدفع الإلكتروني وسبع شركات للنقود الإلكترونية. كما وضع إطار العمل المصرفي الرقمي عام 2022 متضمنة نماذج مختلفة مثل (وياي) التابع لبنك الكويت الوطني، و(تم) التابع لبيت التمويل الكويتي، وتطبيق (SiDi) التابع لبنك وربة، بالإضافة إلى إطلاق مركز ولوج للابتكار عام 2023.

ولتعزيز الشمول المالي، سجلت الكويت تقدماً بوجود أكثر من 1.47 مليون حساب مصرفي للفئات محدودة الدخل والعمالة المنزلية حتى يونيو 2026، مع إطلاق برامج بعثات دراسية للماجستير في تخصص التكنولوجيا المالية. وفي جانب الأمن السيبراني، أصدر البنك إطار المرونة السيبرانية والتشغيلية في ديسمبر 2025، وبرنامج تسريع مبادرات درع الاحتيال في أبريل 2025، إلى جانب مواصلة الحملات التوعوية مثل حملة لنكن على دراية.